银联推银行业统一入口,为啥非得死磕支付宝微

  银联推动银行业统一入口,为什么要敲死支付宝微信

  (原题:银联推银行业“统一入口”,为什么要付支付宝和微信支付?)薛红艳(微信公众号:红岩微语)近日,银联联合商业银行推出统一银行手机支付应用程序“ Cloud Flash Pay“旨在通过”统一界面标准,统一用户识别,统一用户体验“的原则,促进银行业整合共赢,实现银行业共赢合作共同发展。推动银行手机支付业务全面改善。虽然没有针对任何人,但挑剔的人可以看到,支付领域的另一场战斗开始。其实这场战争已经打了很多年了,结果就不说了。这一次“统一入口”被称为全行业的资源,能不能打这个仗呢?另外,这场战斗有什么意义呢?有人考虑过吗?所谓银行“统一入口”,神圣的是什么?在移动互联网时代,应用对业务的重视不言而喻,这些年来,银行忙于互联网转型,应用几乎成为移动终端的唯一入口,忙于增加资源,优化用户体验,突然间到了一个“统一的应用程序”,这是搞什么事情呢?所以银行业的“统一应用程序”是一个幽灵?是“编译”银行的手机应用程序吗?让我们来看官方定义:“统一银行应用程序(Cloud Flash Payments)是中国银联与各商业银行在中国人民银行指导下共同建立的银行业务共同支付平台,用于整合银行资源。 “看来,所谓的银行统一App就是云闪付费。很多人用云奇语付三个字,实际上,除了这个酷炫的名字,云闪也许算是一笔支付“一部手机用POS机”的支付产品,是2015年银联联合银行发起的一次反补贴,第二方支付机构“二维码支付”的武器。大家每天都听说如Apple Pay,华为Pay,小米Pay等手机支付工具,实际上都是采用NFC技术的云闪产品,作为曾经备受期待的创新支付工具,CloudFlash仅从支付体验上大幅提升,但“NFC手机+闪存卡支付+ POS支付”的结合限制了其客户群体和场景的使用,营销效果并不理想。 (二零一六年八月前后只在政策层面确认),银联及银行云端支付推动的势头开始大幅恶化,大幅引入“统一入口“,虽然遵循云端闪存支付的名称,但从产品的角度来看,已经不仅限于支付工具本身,更像是一套离线支付(支持二维码支付和窄银行卡促销,银行卡管理,电子商务购物等场景中的“手机钱包”类产品。实际上,银联之前还有一个类似的产品,叫做“银联钱包”,除了这个时候:“分散在各个银行的应用程序中的服务有机融合,形成鲜明的鲜明的服务体系”统一入口“意在为”集行业的力量,为消费者提供更多优质,全面的服务“。天堂出来,与前线战斗。据悉,随着全新统一入口“云闪付费”APP的发布,包括原有的“银联钱包”,“云闪付款”等,银联各类服务C端用户应用程序将被淘汰。不过,统一入口和银行自身的手机银行仍然是齐头并进,不争夺现有的B端业务和C端用户,不排除银行应用,不是所有的手机银行覆盖,但各行应用互补,互相分流,由于银行“应用不受影响,所谓”统一入口“应用不是真正的统一入口。每个人都想获得银行服务,仍然有多个入口。但是,“云闪付费”这个入口看起来更具吸引力。变相银行应用程序“走了一条腿”的策略失败虽然银联“统一入口”不会取代银行的手机应用程序,但毫无疑问,在真正的高频转账还款,便民生活和优惠支付方面,和其他几个功能模块在与银行的应用程序的新版本的云闪存支付有一个竞争关系。由于云闪付款汇集了各家银行的董事,自然更具竞争力。除了融资,理财等低频功能外,用户在高频方便的现场支付中,首选的选择肯定是云而不是手机银行App。高频互联网打低频是事实,掌握高频入口,只有竞争力,失去高频入口,毫无疑问。在这种情况下,银行支持云和云支付的动力是什么?也许除此之外,没有别的办法。在目前的支付市场结构中,无论是银行还是银联,都不能够颠覆移动支付双寡头格局,凝聚力等,可能仍是一场战争,2015年“十二五”后,银联联合推出20余家银行推出云闪支付品牌,银联推出了二维码支付产品2016年5月,银联与40多家商业银行银联云闪联合支付二维码产品,持卡人通过银行App可以通过银联Paypal实现支付。那么以最近的事件为例,从2017年6月2日起,全国40个知名购物区约10万商户使用银联云闪车时享受6.2折优惠ds,手机和代码扫描。 。没有受到严重的影响,我身边的很多人也在这段时间“过羊毛”。请注意,原来的合作伙伴是用在“羊毛”三个字的口中,这意味着只有比你便宜,没有想到成为你的用户。所以补贴之后,一切都恢复正常了。哪里有问题?我曾经在“银联布局下线付款,有什么弯路?一篇文章总结了为什么银联二维码支付产品还没有达到市场预期,认为原因在于收购成本。摘录如下:的NFC,用户只需要完成支付芯片卡,银联就没有所谓的收购成本。但是回到二维码支付,需要下载并注册一个“银联钱包”,这涉及到金融产品App获取客户问题,获得更多困难的客户,相信每个人在这个行业中的相互理解,看起来很容易下载一个应用程序并安装它。但是,用户对各种应用程序已经有了强烈的好奇心。他们现在要做的就是简化他们手机上的应用程序,以便他们可以简单地添加一个不仅仅是需要的新应用程序。相互的黄金业务访问成本从几个街区,几十个街区,一直到几百个街区,几千个街区,落后于类似的原因。因此,二维码的合规距离已经近一年,银联扫描码产品似乎并没有进入用户心中。那么,我们该怎么办?只好设置行业的力量,最多我们一起吸引用户的资源,变化不仅仅是需要薄弱,只需要强大,逐渐增强用户的粘性,打造一个真正具有市场竞争力的超级入口,在这个过程中,银行牺牲了,但幸运的是银行和银联并没有竞争,统一入口云闪付面,市场结构和用户习惯是什么样?数据显示,截至2016年底,共有3.016亿元金融IC卡发行,银行卡跨行支付系统商户2067.2万户,POS机24355万台,其中支持联系接待的POS终端数量(可以理解为云闪付款)为13707万台,仅从数据来看,数量很少,但截至2017年7月,中国小微企业名单中的小微企业达到7328.1万户。从这个角度来看,POS终端覆盖率仍然很低。付费协会做了一个问卷调查,结果显示77.25%的离线支付方案用户每人付费不到100元。显然,银联POS并不包括普通人 - 小贩的离线支付平台,这也是二维码支付能够牢牢占据离线高频场景的重要原因。不过,考虑到新版云付费App还支持二维码支付,所以硬件方面不存在现场的弊端。下一个重点是解决用户和企业的意愿问题,为什么用户选择支付云应用程序?为什么企业想要布置银联QR码?至于后者,这不是紧急的。随着物联网的诞生,未来有望产生一个统一的标准二维码,那么商家只需展示一个二维码,就可以兼容第三方支付和银联扫码支付工具即可看作是官方超级聚合产品的支付。当时,企业方面也可以很容易地解决问题,最终起到决定性的作用,或者是用户的选择,根据清算协会的数据,处理在线支付的数量和数量由第三方支付机构(下图非银行支付机构)保持较快增长,这种高增长的趋势短期内没有出现拐点,从第三方支付和商业银行业务相比之下,商业银行总量仍占主导地位,但第三方支付机构的数量已经远远超过了商业银行的数量,增长速度远高于后者,只要看看接收市场,第三方支付数量和金额已经超过商业银行,分别占比63.29%和62.83%,因此,新版云闪支付的核心任务是缩小差距。当然是用户。首先看用户栏。艾瑞咨询移动应用指数显示,2017年11月,微信的独立设备月度数量为95573万,支付宝为55280万,银联的钱包为618万,差距依然巨大,从用户的粘性和微信时间是186.3亿小时,支付宝7.54亿小时,银联的钱包数据不详,想必也不算太高(不妨作几个参考,一个云笔记App,154万小时;央视新闻App,146万个小时;百度糯米App ,142万小时)。从银联钱包用户的增长来看,2017年上半年独立设备月度总量有所下降。数据从7月份开始逐渐上升至11月份,但2017年11月份的数据也低于2016年12月份的数据。从以上数据来看,为了缩小与微信,支付宝的差距,似乎没有希望。统一的入口能否改变现有的市场结构?也许是因为银联钱包业绩不佳,我们看到云浮统一入场券出了问题。那么,新版云闪存支付能否改变现有的市场结构呢?要改变什么?从目前的布局来看,云闪支付宝的特殊功能。说实话,新版Cloud Flash汇集了各类银行卡账户和信用卡的一站式申请,银行间卡管理(支持借记卡余额查询,银行间交易通知,交易详情查询服务,包括信用卡账单支票,信用卡还款,信用卡全程服务),一次性查看各大银行的综合权益。但是对笔者来说,最具吸引力的新版云闪付款大概是各种银行卡的折扣信息,不仅仅是信息的显示,而且还可以形成一个消息到付费闭环的位置。在官方声明中,它被描述为:“Cloud Flash Pay”应用程序集合支持各种类型的支付工具和支付情况下的返现,折扣,折扣,奖励和其他营销活动信息显示,折扣访问和花费支持在全港展示超过100项银行营销活动及关键卡产品权益。在“云闪付款”应用主页中,可以一键查看各种银行的餐饮,住宿,旅游等各种优惠权益,无需开通银行“APP”,“云闪付款”APP还支持自动识别绑定银行卡的好处,可以根据主动地点的位置主动推荐附近的优惠和福利,至于汇款方便,生活方便等功能,一些云支付,支付宝,微信,苏宁金融App也有。问题是,我们是否可以单纯依靠这个,我们是否可以扭转用户的使用习惯,增强用户对粘云的使用呢?恐怕不一定,更不用说第三方支付也不会跟风,也为各大银行提供了优惠权益的展示窗口,说到各大银行自身的优惠权益仍然是一种用户补贴归根到底是难以支撑的在目前的市场环境下,通过补贴的方式,无数的其他应用程序已经证明了这一点。真正的突破点,只有从解决问题的痛点才有需要。只需要改变用户的使用习惯,只要支付区域还不仅仅是在哪里呢?中国银联已经公布了这样一组信息:在现场扩张中,中国银联在民生方面取得重大突破,如地铁中天等开通广州地铁银联手机支付全线闪电支付,短短两个月内,闪存交易数量已经达到近30万笔,手机支付的比例不断提高。作为各种手机支付产品的领导者,深受广大乘客的青睐,最终带来“摇摆与支付”的便利。可以看出,未满足的需求现场仍然存在着未来可变的空间。结论:这是一场令人费解的战争我们习惯用“战争”的思维来看待银联与第三方支付巨头之间在线支付领域的支付布局。但是这场战争到底是谁?二维码支付尚未得到官方认可,银联推出云端闪存产品,相当多的维护了正统的支付工具,争夺离线支付手段。但是二维码本身就是官方认可的,双方只争夺市场份额。银联作为一个卡组织,主要的行业是中间转移结算的转移,而第三方支付作为支付机构,部分支付交易的前端。本来,双方甚至可以真诚和平地相互配合。对于第三方支付机构来说,前端支付交易的市场份额是其落户的基础,是整个互联网金融集团背后的流量入口。当然,这是绝对必要的,不会被夸大。对于银联来说,如此关注前端支付份额呢?毕竟,对于银联来说,即使战争胜利了,交通入口能带来什么样的交通呢?对于第三方支付的入口,真正值得关注的应该是银行,因为这两个业务布局一样,发展进口支付的战略目标是一致的,就是利用丝毫的利润以换取流量来换取毛利业务。随着银行与互联网巨头在接入,场景,技术,数据等方面的密切合作,由于可行性不高,银行需要继续与第三方支付机构进行交通入口竞争有多大呢?而中国银联则不是那么紧迫,不仅如此,率先与这场战争的力量作斗争呢?所以,怎么看,这似乎是一场令人费解的战争。苏宁互联网金融中心,微信公众号:洪燕耳语